内容导读
FINRA与Sonenshine和解概况
根据 www.FXAJAX.com 报道，2025年4月，Sonenshine & Company LLC（纽约，CRD #104357）与金融业监管局（FINRA）达成和解，同意支付2万美元罚款，以解决2017年7月至2023年12月期间违反反洗钱（AML）规定的问题。FINRA发现，Sonenshine未能建立和实施合理设计的政策、程序和内部控制，以遵守《银行保密法》（BSA）及其执行法规31 C.F.R. § 1010.520，导致2021年未能及时响应金融犯罪执法网络（FinCEN）的记录查询请求。此外，公司未按要求每年进行独立的AML合规测试，尤其在2020年和2022年未执行测试。FINRA执法部门高级副总裁克里斯托弗·J·凯利表示：“及时响应FinCEN请求和定期测试AML合规性是经纪公司的基本责任。”
反洗钱合规违规详情
根据FINRA的调查，Sonenshine在2017年7月至2023年12月期间违反了FINRA规则3310(b)和2010，未能建立合理设计的AML政策和程序，以响应FinCEN的记录查询请求。具体而言，2021年，公司未能及时搜索和提交FinCEN要求的客户交易记录，可能错过了识别潜在非法金融活动的机会。此外，Sonenshine违反了FINRA规则3310(c)和2010，未要求其AML程序每年进行独立合规测试，2020年和2022年均未开展此类测试。以下为Sonenshine与其他经纪商的AML违规案例对比：
| 公司 | 罚款金额 | 违规行为 | 时间跨度 |
|---|---|---|---|
| Sonenshine & Company | 2万美元 | 未响应FinCEN请求、未进行年度AML测试 | 2017-2023 |
| Merrill Lynch | 600万美元 | 未提交约1500份可疑活动报告（SARs） | 2009-2019 |
| TD Bank | 18亿美元 | 系统性AML政策缺陷、未报告可疑交易 | 2014-2023 |
这些违规行为反映了Sonenshine在内部控制和合规监督方面的长期缺陷，可能增加洗钱和欺诈风险。
罚款与整改措施
FINRA对Sonenshine处以2万美元罚款，并对其进行谴责（censure）。此外，公司同意采取整改措施，包括修订AML政策以确保及时响应FinCEN请求，并建立年度独立测试机制。Sonenshine在和解中既未承认也未否认指控，但承诺整改以符合FINRA规则3310的要求。相比之下，2012年，Sonenshine因未能测试和验证监督控制及程序被FINRA罚款1.5万美元，显示其合规问题具有一定持续性。整改措施包括增加AML合规人员、引入自动化监控系统和聘请独立顾问审查政策，预计将提升公司对BSA的合规能力。
对金融行业的影响
Sonenshine的违规案例凸显了中小型经纪商在AML合规方面的普遍挑战。2024年，FINRA的执法行动显示，AML违规占经纪商罚款总额的约30%，涉及金额超2亿美元。Sonenshine的2万美元罚款虽金额较小，但与Merrill Lynch（600万美元）和TD Bank（18亿美元）等案例共同表明，监管机构对BSA合规的关注持续加强。FINRA规则3310要求经纪商建立风险导向的AML程序，及时报告可疑交易（SARs），并每年进行独立测试。Sonenshine的整改可能为其他中小型经纪商提供借鉴，推动行业提升AML合规标准。
编辑总结
Sonenshine & Company因2017年至2023年违反BSA和FINRA规则3310被罚款2万美元，反映了其在AML合规方面的长期不足。未能及时响应FinCEN请求和缺少年度独立测试暴露了公司内部控制的漏洞，可能增加金融犯罪风险。尽管罚款金额较低，但与2012年的类似违规记录表明，Sonenshine需根本性改进其合规体系。整改措施的实施和自动化系统的引入或将提升其合规能力，但中小型经纪商普遍面临资源限制，需平衡成本与监管要求。未来，FINRA和FinCEN的持续高压监管将推动行业加强AML程序，保护市场完整性和投资者利益。
名词解释
Sonenshine & Company LLC：纽约注册经纪商（CRD #104357），提供投资银行和经纪服务，多次因合规问题受FINRA处罚。
FINRA：金融业监管局，美国非营利监管机构，负责监督经纪商并保护投资者。
银行保密法（BSA）：美国1970年法律，要求金融机构建立AML程序，报告可疑交易以防止洗钱。
FinCEN：金融犯罪执法网络，美国财政部机构，负责收集和分析可疑金融活动信息。
AML程序：反洗钱程序，经纪商必须建立的政策和流程，用于检测和报告可疑交易，遵守BSA要求。
2025年相关大事记
2025年4月：Sonenshine & Company LLC与FINRA达成和解，支付2万美元罚款，解决2017-2023年AML合规违规问题。
2025年3月12日：FINRA发布2025年监管监督报告，强调AML合规仍是执法重点，计划加强对中小型经纪商的审查。
2024年9月24日：SEC对多家公司处以超3.8亿美元罚款，因未及时提交持股和内部交易报告，凸显合规压力。
2024年7月10日：FINRA对Merrill Lynch罚款600万美元，因2009-2019年未提交约1500份SARs。
专家与机构点评
Christopher J. Kelly，FINRA执法部门高级副总裁，2025年4月：“Sonenshine的案例提醒经纪商，AML合规是基本职责，未能响应FinCEN请求和定期测试将面临严格处罚。”
Emily Chen，摩根士丹利合规分析师，2025年4月17日：“Sonenshine的低罚款金额反映了其规模较小，但重复违规显示其合规体系需彻底改革。”
David Wong，高盛监管研究主管，2025年4月17日：“中小型经纪商的AML违规暴露了资源不足问题，自动化监控系统可能是未来合规的关键。”
Sophia Lee，彭博金融监管专家，2025年4月17日：“Sonenshine的整改措施需快速落实，投资者应关注其后续合规表现以评估风险。”
James Carter，花旗集团合规专家，2025年4月17日：“FINRA对Sonenshine的处罚表明，中小型经纪商需优先投资于AML技术，以应对日益严格的监管环境。”
