背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，瑞士金融市场监管局（FINMA）于2026年2月27日发布更新，通报了对MBaer Merchant Bank AG的执法程序进展。FINMA在调查中发现，该行在履行反洗钱尽职调查义务、行政组织及风险管理方面存在严重且系统性的缺陷，尤其涉及对受瑞士或国际制裁客户的处理方式，该行甚至协助客户规避官方资产冻结。此前，该行向联邦行政法院提出上诉，导致清算程序暂缓。但银行已于今日撤回上诉，FINMA的清算令由此正式生效。
关键要点
- FINMA认定MBaer Merchant Bank AG在反洗钱、公司治理和风险管理方面存在严重系统性缺陷，特别是允许受制裁客户规避资产冻结。
- FINMA已吊销该行牌照并下令清算，此前因银行上诉而暂缓执行，现因银行撤回上诉而正式生效。
- FINMA任命了Kellerhals Carrard KIG Basel的Prof. Daniel Staehelin和Dr Lukas Bopp为清算人。
- 美国金融犯罪执法网络（FinCEN）根据《美国爱国者法案》第311条，建议将该行列为“主要洗钱关注”的金融机构，目前该措施正处于公众咨询阶段。
- FINMA已针对可能违反监管法律的个人启动了四起诉讼程序。
影响解读
FINMA的清算令生效意味着MBaer Merchant Bank AG将进入正式的破产清算程序，其业务将逐步终止。该行截至2025年底管理着49亿瑞士法郎的客户资产，拥有近700个客户关系和60多名员工，清算可能对客户和员工产生直接影响。此外，美国FinCEN的“主要洗钱关注”认定若最终实施，可能进一步限制该行进入美国金融体系，并对其声誉造成持久损害。此案也凸显了瑞士监管机构对反洗钱违规行为的零容忍态度，可能对瑞士私人银行业产生警示效应。
关键对比表格
| 项目 | 详情 |
|---|---|
| 银行名称 | MBaer Merchant Bank AG |
| 总部 | 苏黎世 |
| 业务领域 | 私人客户和交易银行 |
| 客户资产（2025年底） | 49亿瑞士法郎 |
| 客户关系数量 | 近700个 |
| 员工人数 | 超过60人 |
| 监管行动 | FINMA吊销牌照并下令清算；FinCEN建议列为“主要洗钱关注” |
未来展望
随着清算令生效，MBaer Merchant Bank AG将逐步结束运营，清算人将负责处置资产并偿还债务。FINMA对个人的四起诉讼程序可能带来进一步的处罚或行业禁入。美国FinCEN的公众咨询结果尚待观察，若最终认定，可能对涉及该行的跨境交易产生额外限制。此案也可能促使瑞士监管机构加强对私人银行反洗钱合规的审查，推动行业整体合规标准提升。
编辑总结
MBaer Merchant Bank AG因严重违反反洗钱和风险管理规定，被瑞士FINMA吊销牌照并清算，且面临美国FinCEN的洗钱关注认定。该行撤回上诉使清算令正式生效，标志着这一监管案件的阶段性终结。此案再次表明，金融机构在反洗钱和制裁合规方面的漏洞将面临严厉监管后果，维护金融中心声誉至关重要。
常见问题解答
问题：FINMA为何对MBaer Merchant Bank AG采取行动？
回答：FINMA发现该行在反洗钱尽职调查、行政组织和风险管理方面存在严重系统性缺陷，特别是允许受制裁客户规避资产冻结，违反了监管规定。
问题：清算令何时生效？
回答：由于银行于2026年2月27日撤回上诉，FINMA的清算令立即生效。
问题：谁被任命为清算人？
回答：FINMA任命了Kellerhals Carrard KIG Basel的Prof. Daniel Staehelin和Dr Lukas Bopp为清算人。
问题：美国FinCEN采取了什么行动？
回答：FinCEN根据《美国爱国者法案》第311条，建议将MBaer Merchant Bank AG列为“主要洗钱关注”的金融机构，该措施目前处于公众咨询阶段。
问题：该行的规模如何？
回答：截至2025年底，该行管理客户资产49亿瑞士法郎，拥有近700个客户关系和超过60名员工。
