背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，瑞士金融市场监管局（FINMA）已部分修订其2016/7号通函《视频与在线身份识别》。此次修订考虑了最新技术发展，尤其是即将生效的《电子身份凭证联邦法案》（E-ID Act）。该通函规定了FINMA对通过数字渠道进行客户入职时尽职义务的实践要求。部分修订特别关注与新的E-ID法案相关的发展，以及随之引入的电子身份凭证（e-ID）。
关键要点
本次修订的核心变化包括：
- e-ID可用于身份识别：根据反洗钱法（AMLA），e-ID可用于通过数字渠道入职客户时的身份识别目的。
- QR码证件等同MRZ证件：除其他选择性调整外，带有QR码的身份证明文件（如瑞士驾照）将被视为与带有机器可读区（MRZ）的文件等效。
- 引入活体检测：作为在线识别的额外安全措施，以应对新技术（特别是人工智能领域）带来的日益增长的风险。
- 居住地验证新方式：允许使用可靠地将合同方及其基础设施与居住地关联的数字流程，用于在线识别过程中的居住地验证。
影响解读
此次修订对在瑞士运营的金融机构及依赖数字渠道进行客户入职的实体具有直接影响。e-ID的引入为数字身份验证提供了新的合规路径，有望简化客户入职流程。QR码证件与MRZ证件等效，提升了证件处理的灵活性。活体检测的强制引入则提高了在线识别的安全门槛，金融机构需相应更新其技术方案。居住地验证的数字化允许远程完成，进一步便利了非面对面开户。整体而言，修订在促进数字化的同时强化了安全要求。
关键对比
| 项目 | 修订前 | 修订后 |
|---|---|---|
| 身份识别方式 | 未明确e-ID可用 | e-ID可用于AMLA下的数字渠道识别 |
| 证件类型 | 主要依赖MRZ证件 | QR码证件（如瑞士驾照）与MRZ证件等效 |
| 安全措施 | 未强制活体检测 | 引入活体检测作为在线识别额外措施 |
| 居住地验证 | 未明确数字流程 | 允许可靠关联合同方与居住地的数字流程 |
未来展望
随着E-ID法案的生效和e-ID的逐步推广，瑞士数字身份验证体系将进一步完善。FINMA此次修订为金融机构提供了明确的合规指引，预计将推动更多机构采用e-ID和活体检测技术。未来，监管机构可能根据技术演进和实际应用情况继续调整规则，以平衡创新与安全。
编辑总结
FINMA对2016/7号通函的部分修订，体现了监管对技术发展的及时响应。通过纳入e-ID、认可QR码证件、引入活体检测以及允许数字化居住地验证，新规在提升安全性的同时促进了数字渠道的便利性。金融机构应关注2026年11月1日的生效日期，并适时调整内部流程与技术系统，以确保合规。
常见问题解答
问题：FINMA此次修订涉及哪份通函？
回答：涉及2016/7号通函《视频与在线身份识别》。
问题：e-ID在客户入职中如何使用？
回答：根据反洗钱法（AMLA），e-ID可用于通过数字渠道入职客户时的身份识别目的。
问题：哪些证件被视为与MRZ证件等效？
回答：带有QR码的身份证明文件，例如瑞士驾照，被视为与带有机器可读区（MRZ）的文件等效。
问题：活体检测为何被引入？
回答：作为在线识别的额外安全措施，以应对新技术（特别是人工智能领域）带来的日益增长的风险。
问题：新规何时生效？
回答：修订后的规则将于2026年11月1日生效。
