背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，新西兰金融市场管理局（Financial Markets Authority，简称FMA）于2022年10月19日对InvestNow Saving and Investment Service Limited（简称InvestNow）发出正式警告，因其未能遵守反洗钱和打击恐怖融资（AML/CFT）要求。FMA在2021年11月和2022年6月的例行合规监测中发现了这些问题。
InvestNow是一家提供储蓄和投资服务的公司，受新西兰《反洗钱和打击恐怖融资法》监管。FMA指出，InvestNow未能完成标准客户尽职调查，包括获取足够信息、验证客户和受益所有人身份，以及进行持续和强化尽职调查。此外，公司未能建立、实施和维护充分有效的AML/CFT计划。
关键要点
FMA对InvestNow的正式警告主要基于以下违规行为：
- 未能完成标准客户尽职调查，包括获取关于拟议业务关系性质和目的的足够信息。
- 未能采取合理步骤完成客户和受益所有人的身份验证。
- 未能对某些客户进行持续和/或强化客户尽职调查，包括采取合理步骤验证财富或资金来源。
- 未能建立、实施和维护充分有效的AML/CFT计划。
InvestNow必须在2022年10月31日前准备一份计划，描述如何及何时完成这些行动，并提交给FMA。此外，公司必须限制那些需要更多信息（关于使用平台原因、身份验证或进一步尽职调查）的客户账户的提款和金融产品转账。
影响解读
FMA的正式警告对InvestNow构成监管压力，要求其迅速整改AML/CFT合规缺陷。限制部分客户账户的提款和转账可能影响客户体验，并可能引发客户对平台安全性的担忧。然而，FMA并未指控InvestNow允许或促成了洗钱或恐怖融资，且承认InvestNow已采取措施遵守AML/CFT法案，这在一定程度上缓解了负面声誉影响。
此事件也向新西兰金融服务业发出信号，表明FMA对AML/CFT合规的监管力度持续加强，其他机构应引以为戒，确保其反洗钱流程充分有效。
关键对比表格
以下表格总结了FMA指出的InvestNow违规行为及相应要求：
| 违规领域 | 具体问题 | 要求行动 |
|---|---|---|
| 客户尽职调查 | 未获取足够信息，未验证身份，未进行持续/强化尽职调查 | 完成标准客户尽职调查，验证身份和资金来源 |
| AML/CFT计划 | 未建立、实施和维护充分有效的计划 | 建立并维护有效计划 |
| 整改计划 | 未提交整改计划 | 2022年10月31日前提交计划 |
| 账户限制 | 未限制需进一步尽职调查的客户账户 | 限制提款和转账 |
未来展望
InvestNow需在2022年10月31日前向FMA提交整改计划，并实施必要的合规措施。若未能按时完成，可能面临进一步监管行动。FMA将继续监控InvestNow的合规进展。此事件也可能促使新西兰其他金融机构审查并加强其AML/CFT程序，以避免类似警告。
长期来看，FMA对AML/CFT合规的严格监管趋势预计将持续，金融机构需投入更多资源确保合规。
编辑总结
新西兰FMA对InvestNow的正式警告凸显了反洗钱合规在金融服务中的重要性。尽管InvestNow未被指控实际发生洗钱或恐怖融资，但其在客户尽职调查和AML/CFT计划方面的缺陷已足以引发监管行动。金融机构应以此为鉴，确保其合规流程健全有效，以维护金融体系的安全与稳定。
常见问题解答
问题：InvestNow被警告的原因是什么？
回答：InvestNow因未能遵守反洗钱要求被警告，包括未完成客户尽职调查、未验证客户身份、未进行持续和强化尽职调查，以及未建立有效的AML/CFT计划。
问题：FMA是如何发现这些问题的？
回答：FMA在2021年11月和2022年6月的例行监测中发现了InvestNow的AML/CFT合规问题。
问题：InvestNow需要采取哪些整改措施？
回答：InvestNow需在2022年10月31日前提交整改计划，并限制部分客户账户的提款和转账，同时完成客户尽职调查和建立有效AML/CFT计划。
问题：InvestNow是否被指控洗钱或恐怖融资？
回答：没有。FMA未指控InvestNow允许或促成了洗钱或恐怖融资，并承认其已采取措施遵守AML/CFT法案。
问题：此事件对新西兰金融服务业有何影响？
回答：此事件表明FMA对AML/CFT合规的监管力度加强，可能促使其他金融机构审查并加强其反洗钱程序。
