背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，金融行业正经历快速演变，新的挑战与趋势不断涌现。在此背景下，Deriv 首席合规与风险官 Joanna Frendo 接受 FNG 独家专访，分享了其对当前监管环境与行业发展的深刻洞察。Deriv 是一家全球知名的在线交易提供商，Frendo 负责领导公司的合规与风险管理职能。本次访谈围绕金融科技公司面临的核心挑战、关键行业趋势以及全球主要市场的监管变化展开，为从业者提供了宝贵的合规与战略视角。
关键要点：金融科技公司面临的三大挑战
Frendo 指出，当前银行与金融科技公司主要面临三大挑战：
- 监管合规的复杂性：不同司法管辖区的法规持续演变，公司需要建立稳健的反洗钱（AML）、了解你的客户（KYC）、审计与合规框架，并保持持续适应能力。
- 网络安全与运营韧性：随着网络攻击手段日益复杂和频繁，金融机构必须优先保障数据隐私、确保运营韧性并缓解技术相关风险。
- 人工智能与机器学习的应用：AI/ML 的普及推动企业投资前沿技术、自动化流程并实现客户体验个性化。
尽管挑战重重，Frendo 认为创新仍是增长与进步的关键。这些挑战促使行业重新思考传统方法，拥抱新产品与技术，并与合作伙伴协同交付更大价值与安全性。
行业趋势：嵌入式金融与战略适应
在谈及塑造金融服务未来的关键趋势时，Frendo 强调嵌入式金融正模糊金融与其他行业之间的界限。这一趋势由 API、云计算和数据分析的进步驱动，并受到技术演进与客户偏好变化的双重推动。
她表示，Deriv 的战略包括积极投资技术解决方案、建立战略合作伙伴关系以扩展生态系统，并将 ESG 考量纳入核心业务战略。通过保持领先，公司能够持续为客户提供创新且负责任的金融解决方案。
监管格局：全球主要市场的变化与展望
Frendo 详细阐述了全球主要市场的监管动态：
| 地区 | 关键监管变化 | 预期时间 |
|---|---|---|
| 欧盟 | MiFID II/MiFIR 修订，旨在提高市场透明度、整合数据源、加强投资者保护；交易报告范围扩大至某些场外衍生品；最佳执行报告义务可能被移除。 | 2025年9月 |
| 阿联酋 | 积极推动金融服务创新，同时确保强有力的消费者保护。 | 持续进行 |
| 非洲 | 监管机构优先考虑金融普惠与移动货币创新，制定移动货币提供商的 KYC/AML 框架，促进平台互操作性，鼓励技术扩大金融服务覆盖。 | 持续进行 |
| 亚太地区 | 各国监管方式差异显著。澳大利亚、香港和新加坡采取积极立场，通过监管沙盒等举措促进创新；中国则采取更谨慎的方式，优先风险管理和消费者保护。 | 持续进行 |
Frendo 强调，监管的多样性要求金融科技公司深入理解各司法管辖区的独特框架，并具备灵活应对能力。
Deriv 的应对：敏捷、参与和技术投入
为应对即将到来的监管变化，Deriv 采取了多项主动措施。Frendo 表示，公司团队对各个司法管辖区及不同交易者群体的细微差别有深入理解，能够迅速适应变化，维持安全透明的交易环境。
具体措施包括：
- 主动与监管机构和行业组织沟通，确保始终处于合规最佳实践前沿。
- 投资 AI 驱动的工具以增强合规能力，包括自动化 KYC/AML 检查和交易监控。
- 部署先进的风险评估与管理系统，以主动缓解潜在问题并确保监管合规。
编辑总结
Joanna Frendo 的访谈揭示了金融科技行业在监管、技术与安全交汇处的复杂处境。跨司法管辖区合规、网络安全韧性和 AI 应用是当前核心议题，而嵌入式金融正成为重塑行业格局的重要力量。Deriv 通过敏捷响应、监管参与和合规科技投入，展示了在动态环境中保持竞争力的路径。对于行业参与者而言，深入理解各地监管差异并提前布局，将是未来成功的关键。
常见问题解答
问题：Joanna Frendo 是谁？
回答：Joanna Frendo 是 Deriv 的首席合规与风险官，负责领导公司的合规与风险管理职能。
问题：金融科技公司当前面临的主要挑战有哪些？
回答：主要挑战包括：跨司法管辖区监管合规的复杂性、网络安全威胁与运营韧性压力，以及人工智能和机器学习应用带来的创新与投资需求。
问题：什么是嵌入式金融？
回答：嵌入式金融是指由 API、云计算和数据分析驱动的趋势，它将金融服务整合到非金融行业中，模糊了金融与其他行业之间的界限。
问题：欧盟在 2025 年 9 月有哪些预期的监管变化？
回答：欧盟预计在 2025 年 9 月对 MiFID II/MiFIR 进行修订，旨在提高市场透明度、整合数据源、加强投资者保护。交易报告将扩大至某些场外衍生品，而最佳执行报告义务可能被移除。
问题：Deriv 如何应对监管变化？
回答：Deriv 采取敏捷响应策略，主动与监管机构沟通，投资 AI 驱动的合规工具（如自动化 KYC/AML 和交易监控），并部署先进的风险评估与管理系统。
