背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，FIS®（NYSE:FIS）于2026年9月3日宣布推出FIS®嵌入式银行平台（Embedded Banking Platform），这是该公司首个专门为银行设计的嵌入式金融产品。该平台使美国银行能够将银行服务直接嵌入企业客户日常使用的业务软件中，企业客户无需切换到单独的银行门户即可开立账户和转移资金。此举反映了嵌入式金融日益增长的趋势，即银行服务正逐步融入企业日常运营软件。
关键要点
- FIS推出首个专为银行打造的嵌入式金融平台，面向美国银行。
- 银行可与垂直软件提供商或金融科技公司合作，将自身账户和支付能力嵌入合作伙伴的产品中。
- 企业客户可在日常使用的软件内直接开立账户和转移资金，享受无缝银行体验。
- 银行保留客户关系和监管控制，账户位于银行资产负债表上，而非第三方管理的虚拟账本。
- 平台支持API、SDK、可嵌入组件或白标应用等多种集成方式。
影响解读
该平台的推出可能对银行、软件提供商和企业客户产生多重影响。对银行而言，嵌入式银行平台提供了一种通过企业现有软件触达客户的新渠道，而不仅仅依赖直接销售，有助于扩大客户覆盖范围。同时，由于账户保留在银行资产负债表上，银行能够维持完整的客户所有权和监管控制，简化合规流程并改善监管定位。对软件提供商而言，他们可以拥有用户体验，增强产品粘性。对企业客户而言，他们可以在不离开日常业务软件的情况下完成银行操作，提升效率。
关键对比：传统银行服务与嵌入式银行服务
| 对比维度 | 传统银行服务 | 嵌入式银行服务 |
|---|---|---|
| 客户触达方式 | 银行门户或网点 | 企业日常使用的软件内 |
| 客户关系归属 | 银行 | 银行 |
| 用户体验归属 | 银行 | 软件合作伙伴 |
| 账户存放位置 | 银行资产负债表 | 银行资产负债表 |
| 合规复杂度 | 银行直接负责 | 银行保留监管控制，流程更简化 |
未来展望
嵌入式金融正在将银行服务移入企业日常使用的软件中。FIS嵌入式银行平台旨在使银行在这一转变中保持核心地位，扩展银行在资金全生命周期中的覆盖范围——从持有的存款和账户，到转移的支付，再到投入的资本，无论客户选择在何处办理银行业务。随着更多银行和软件提供商采用该平台，嵌入式银行服务可能成为美国企业银行服务的重要交付模式。
编辑总结
FIS推出的嵌入式银行平台代表了银行服务交付方式的潜在转变。通过将银行能力嵌入企业软件，银行可以在不牺牲客户所有权和监管控制的前提下，更深入地融入客户的日常运营。这一模式能否广泛普及，将取决于银行与软件提供商的合作深度以及企业客户的接受程度。该平台目前面向美国银行，未来是否扩展至其他市场值得关注。
常见问题解答
问题：FIS嵌入式银行平台是什么？
回答：FIS嵌入式银行平台是FIS推出的首个专为银行设计的嵌入式金融产品，允许美国银行将账户开立、资金转移等银行服务直接嵌入企业客户日常使用的业务软件中。
问题：银行如何通过该平台提供服务？
回答：银行可以与垂直软件提供商或金融科技公司合作，将自身的账户和支付能力嵌入合作伙伴的产品中。企业客户无需离开日常软件即可完成银行操作。
问题：银行在合作中保留哪些权利？
回答：银行保留完整的客户所有权和监管控制，因为账户位于银行资产负债表上，而非第三方管理的虚拟账本上，这也有助于简化合规和改善监管定位。
问题：平台支持哪些集成方式？
回答：平台支持API、SDK、可嵌入组件或白标应用等多种方式，具体取决于软件合作伙伴的偏好。
问题：FIS高管如何评价该平台？
回答：FIS全球嵌入式解决方案和资金流动主管Jon Briggs表示，银行客户希望银行服务融入日常业务软件，该平台让银行能够满足这些期望并保持在关系中心，同时维持传统银行的监管控制和客户所有权。
