背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，2020年底，美国财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）提出了一项针对支付的新规则草案，旨在加强对可兑换虚拟货币（CVC）和法定数字货币（LTDA）的反洗钱（AML）要求。该规则要求，当客户希望从其金融机构发送虚拟货币时，必须报告接收方的姓名和实际地址；如果客户无法提供接收方地址，金融机构必须拒绝该交易。规则还计划修改《银行保密法》（BSA）中“货币工具”的定义，将 CVC 和 LTDA 纳入其中，以适用于 AML 报告、记录保存、验证等要求。
总部位于旧金山的加密货币交易所 Kraken（运营主体为 Payward, Inc.）于2021年1月5日发布正式回应，强烈批评该拟议规则。Kraken 认为，该规则若实施，将实际上禁止人们通过金融机构向无家可归者、难民等较不幸群体汇款，并将许多人排除在金融体系之外。Kraken 还指出，该规则将导致执法部门目前可获取的证据在未来变得无法触及，并给交易所带来巨大的持续资源支出。
关键要点
Kraken 在提交给 FinCEN 的评论信中详细阐述了其反对意见，主要关键点包括：
- 规则要求报告接收方姓名和地址：对于超过1万美元的交易，或24小时内与同一非托管钱包进行的多笔交易合计超过1万美元，金融机构必须提交报告，包含交易对手的姓名和实际地址。
- 技术限制：加密货币技术本身不提供交易对手信息，交易所通常无法在交易完成前判断接收方是否使用托管钱包，因此保守做法可能是报告所有交易，造成巨大合规负担。
- 实施成本高昂：Kraken 估计，开发支持该报告要求的流程至少需要18个月，且需投入大量资源。
- 对弱势群体的影响：规则将切断向无家可归者、难民等群体的汇款渠道，将他们排除在金融体系之外。
- 执法证据问题：Kraken 认为，规则将导致执法部门目前可获取的证据在未来无法获取，因为用户可能转向非托管钱包或其他司法管辖区。
- 评论期过短：FinCEN 仅给予15天评论期，且跨越假期，Kraken 认为这不足以充分评估规则的成本和影响。
影响解读
Kraken 的反对意见反映了加密货币行业对 FinCEN 拟议规则的普遍担忧。如果该规则最终实施，可能产生以下影响：
- 对加密货币交易所：需要投入大量资源开发合规系统，可能迫使部分业务转移至海外，抑制创新。
- 对用户：向非托管钱包转账将变得更加困难，尤其是向无法提供地址的接收方转账可能被拒绝，影响跨境汇款和慈善捐赠。
- 对执法部门：虽然规则旨在加强反洗钱，但 Kraken 认为实际效果可能适得其反，因为用户可能转向不受监管的渠道，导致执法部门失去现有信息源。
- 对金融包容性：规则可能将无家可归者、难民等弱势群体进一步排除在金融体系之外，加剧社会不平等。
Kraken 还指出，FinCEN 在发布规则时选择了假期期间且评论期极短，似乎是为了避免审查和公众输入，这削弱了人们对 FinCEN 的信任。
关键对比表格
以下表格对比了拟议规则的要求与 Kraken 的立场：
| 方面 | FinCEN 拟议规则 | Kraken 立场 |
|---|---|---|
| 报告要求 | 超过1万美元的交易需报告接收方姓名和地址 | 技术限制导致难以准确识别交易对手，可能需报告所有交易 |
| 对弱势群体影响 | 未明确考虑 | 将切断向无家可归者、难民等群体的汇款，造成毁灭性影响 |
| 实施成本 | 未充分评估 | 至少需要18个月开发，资源支出巨大 |
| 执法证据 | 旨在加强执法信息获取 | 实际上将导致证据未来无法获取 |
| 评论期 | 15天，跨越假期 | 时间过短，无法充分计算和理解决策后果 |
未来展望
Kraken 的评论信是加密货币行业对 FinCEN 拟议规则的重要反馈之一。该规则草案的评论期已于2021年1月4日结束，FinCEN 将审查所有意见并决定是否修改或最终确定规则。行业普遍担心，若规则按原样通过，将对美国加密货币行业产生深远影响，包括创新放缓、业务外流和用户不便。
未来，FinCEN 可能面临来自行业和国会的压力，要求其重新考虑规则的范围和实施时间表。同时，加密货币交易所可能继续倡导更合理的监管框架，以平衡反洗钱需求与技术创新和金融包容性。此事件也凸显了在快速发展的数字资产领域，监管机构与行业之间需要更充分的对话和协作。
编辑总结
Kraken 对 FinCEN 拟议规则的强烈反对，反映了加密货币行业对过度监管的担忧。该规则旨在加强反洗钱，但可能因技术限制和实施成本而适得其反，不仅无法有效阻止非法金融活动，还可能将合法用户推向不受监管的渠道，并损害弱势群体的利益。FinCEN 在制定规则时给予的极短评论期也引发了程序公正性的质疑。未来，监管机构需要在打击非法金融和保护创新、金融包容性之间找到平衡，并与行业进行更深入的沟通。此案的进展值得持续关注。
常见问题解答
问题：FinCEN 提出的新规则主要内容是什么？
回答：该规则要求金融机构在客户发送超过1万美元的虚拟货币时，报告接收方的姓名和实际地址。如果客户无法提供地址，金融机构必须拒绝交易。规则还计划将可兑换虚拟货币和法定数字货币纳入《银行保密法》的“货币工具”定义，以适用反洗钱要求。
问题：Kraken 为什么反对这项规则？
回答：Kraken 认为该规则将实际上禁止人们向无家可归者、难民等弱势群体汇款，将他们排除在金融体系之外；规则将导致执法部门目前可获取的证据未来无法获取；实施成本高昂，至少需要18个月开发；且 FinCEN 仅给予15天评论期，未能充分考虑影响。
问题：该规则对加密货币用户有什么影响？
回答：如果规则实施，用户向非托管钱包转账将变得更加困难，尤其是向无法提供地址的接收方转账可能被拒绝。这会影响跨境汇款、慈善捐赠等，并可能增加交易成本和延迟。
问题：Kraken 提到的技术限制是什么？
回答：加密货币技术本身不提供交易对手信息，交易所通常无法在交易完成前判断接收方是否使用托管钱包。因此，保守做法可能是报告所有交易，造成巨大合规负担。Kraken 表示开发合规系统至少需要18个月。
问题：该规则的评论期为何引发争议？
回答：FinCEN 于2020年12月18日发布规则，评论期仅15天，至2021年1月4日结束，期间跨越圣诞节和新年假期。Kraken 认为这不足以充分评估规则的成本和影响，且似乎是为了避免审查和公众输入。
