FINRA对Score Priority处以25万美元罚款，前身为Just2Trade

背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，Score Priority Corp.（前身为Just2Trade, Inc.）已同意支付25万美元罚款，作为与美国金融业监管局（FINRA）和解的一部分。该和解协议于2021年4月15日公布。

Score Priority是一家在线介绍经纪商，通过基于网络的交易平台为客户提供低成本、自主导向的股票和期权交易。该公司接受来自外国司法管辖区（包括高风险司法管辖区）的客户账户。在相关期间，该公司拥有约2,000名客户，其中大多数为零售客户，每日定期收到超过1,000份客户订单。

关键要点

FINRA发现，在2016年9月至2020年9月期间，Score Priority存在以下违规行为：

• 反洗钱（AML）计划缺陷：未能制定并实施合理设计的AML计划，以监测公司遵守《银行保密法》及其实施条例的情况。
• 可疑活动监测不足：未能根据公司业务模式合理监测和报告可疑活动。具体包括：缺乏合理的书面AML程序来监控客户账户中潜在可疑的交易和资金流动；在2020年4月之前，几乎完全依赖人工审查每日交易记录来识别可疑交易，而未使用异常报告或自动化工具；直到2020年1月，依赖人工审查每日资金流动报告，未能反映多日模式或趋势。
• 对危险信号响应不力：公司存在未能合理回应AML危险信号的做法。例如，2017年7月至2018年8月期间，未能及时识别和回应多名中国客户的可疑交易；2019年和2020年期间，未能审查多个账户活动异常高但证券交易极少或没有的账户。
• 客户识别计划（CIP）缺陷：未能根据公司业务（包括客户基础）定制CIP，未能建立或实施关于外国金融机构（FFI）代理账户的政策和程序。AML程序缺乏合理的基于风险的客户身份验证程序，未描述验证客户（包括外国客户）所提供信息的方法，也未描述需从外国客户处收集的文件或如何在开户过程中处理危险信号。

影响解读

此次和解对Score Priority产生了直接的财务和运营影响。除了25万美元的罚款外，公司还同意接受谴责，并承诺聘请独立顾问。独立顾问通常负责审查和评估公司的合规计划，并提出改进建议，这可能导致公司运营成本增加和业务流程调整。

对于整个行业而言，此案再次强调了FINRA对反洗钱合规的严格要求。特别是对于服务于外国客户（尤其是高风险司法管辖区客户）的经纪商，必须建立合理设计的AML计划，包括使用自动化工具监测可疑交易和资金流动，以及有效的客户识别和尽职调查程序。未能做到这一点可能导致巨额罚款和声誉损害。

关键对比表格

未来展望

随着和解协议的达成，Score Priority需要落实独立顾问的建议，改进其AML和CIP计划。这可能包括采用更先进的自动化监测工具、完善书面程序、加强员工培训以及优化客户尽职调查流程。公司还需确保及时审查所有警报，并定期评估其合规计划的有效性。

FINRA将继续关注经纪商的AML合规情况，特别是那些服务于高风险客户群体的公司。预计未来会有更多类似的执法行动，以促使行业提高合规标准。

编辑总结

Score Priority因反洗钱计划缺陷与FINRA达成和解，支付25万美元罚款并同意聘请独立顾问。此案凸显了经纪商，尤其是那些拥有外国客户和高交易量的公司，必须建立合理设计的AML计划，包括自动化监测和有效的客户识别程序。未能及时识别和报告可疑活动可能导致严重的监管后果。该和解也提醒行业，合规投入不足可能带来更高的成本和声誉风险。