FCA接纳13家新公司进入监管沙盒，聚焦AI、区块链与开放银行

背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，英国金融行为监管局（FCA）近期接纳了一批新公司加入其监管沙盒（Regulatory Sandbox）。监管沙盒允许企业在真实市场环境中向消费者测试创新提案，并且全年开放申请。此次新增13家公司，其提案涉及零售贷款、零售投资、零售银行与支付等领域。主要创新类型继续由数据和技术基础设施主导，企业运用人工智能/机器学习、分布式账本技术/区块链、开放银行、API、数字身份以及预测分析等技术。

关键要点

本次入选的13家公司及其创新提案包括：

• Amplified Global：利用基于AI的技术评估可理解性，帮助公司更简洁地与客户沟通，测试简化条款和监管通知如何提高理解并改善消费者结果。
• Etive Technologies：创建了MyIdentity.org.uk数字身份信任计划，专为房屋买卖流程开发，允许个人一次性证明身份以满足反洗钱要求，并可在最多5个受监管实体中重复使用。
• Fair4All Finance：与合作组织试点零息贷款计划（NILS），为弱势客户提供无法获得或负担现有信贷形式的选项，但能负担偿还贷款本金。
• Fluenccy：提供外汇智能作为嵌入式金融解决方案，使中小企业客户能更有效地查看、理解和管理外汇风险与机会。
• Granular：构建符合EnergyTag指南的每小时可再生电力证书市场，提供工具和市场解决方案以促进24/7清洁能源采购，帮助企业迈向净零并提高排放报告透明度。
• 一款移动应用：允许消费者以交易所交易基金（ETF）形式进行绿色投资，消费者可设置风险偏好并选择与所投基金相关的绿色倡议。
• 一款软件即服务（SaaS）解决方案：帮助公司、信贷机构和资产管理公司根据新的欧盟可持续金融标准（EU Taxonomy、SFDR和NFRD/CSRD）及即将出台的绿色分类法衡量、披露和改善可持续性水平。
• 一款AI增强的SaaS平台：面向固定收益机构投资者，生成交易想法、构建和再平衡债券投资组合，并预测现有债券组合的信用风险。
• Karfu：免费在线平台，帮助消费者省钱并揭示私家车以外出行选择的财务和环境成本，展示更可持续和本地的替代方案，涵盖从汽车到自行车的车辆以及从所有权到使用权的各种选择，并解释计算结果，算法由用户偏好（包括环境和可持续性利益）驱动。
• Little Steps Financing：提供0%利息融资产品，允许父母将每月托儿费分摊成小额度分期付款，最长4年，旨在使英国更多父母更容易负担早期儿童保育。
• SuperFi：利用开放银行解决英国消费者债务增加问题，帮助借款人定位和理解不同债务来源，优化还款以更快实现债务自由。
• TISA的联邦数字ID项目：通过创建单一、可重复使用、安全的数字ID，满足所有相关监管要求（KYC和AML），并作为消费者向英国金融服务机构安全识别自己的主要方式，实现轻松访问所有数字服务。
• Xpand：开发软件支持公共部门投资的可持续影响管理，并为企业提供创新形式的资金和投资渠道。

影响解读

FCA监管沙盒为创新企业提供了在真实环境中测试产品的机会，同时确保消费者保护。此次接纳的公司集中在数据和技术基础设施领域，反映了金融科技的最新趋势。这些测试可能推动更高效的金融服务、改善消费者结果，并促进可持续金融发展。例如，数字身份方案可能简化房屋买卖流程，零息贷款可能帮助弱势群体，绿色投资应用可能推动可持续投资。这些创新若成功，可能被更广泛地采用，并影响未来监管政策。

关键对比表格

未来展望

这些公司将在监管沙盒中测试其创新提案，FCA将密切监控测试过程，评估消费者保护、市场诚信和竞争影响。成功测试后，这些创新可能被更广泛地推广，并可能影响未来的监管框架。FCA监管沙盒的持续开放申请意味着更多创新企业有机会参与，推动英国金融科技生态的发展。

编辑总结

FCA监管沙盒再次接纳13家创新公司，展示了金融科技在AI、区块链、开放银行等领域的持续活跃。这些提案旨在改善消费者结果、促进可持续金融和提升金融包容性。随着测试的进行，这些创新有望为英国金融市场带来积极变化，并为全球监管科技提供参考。