背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，瑞士金融市场监管局（FINMA）已结束针对瑞士信贷银行（Credit Suisse）与金融家Lex Greensill及其公司业务关系的执法程序。FINMA认定瑞信在此背景下严重违反了关于风险管理和适当组织结构的监管义务，并下令采取补救措施。此外，FINMA还对瑞信前经理人启动了四项执法程序。
关键要点
- FINMA认定瑞信在风险管理和组织结构方面严重违反监管义务。
- FINMA下令瑞信在董事会层面定期审查约500个最重要业务关系的交易对手风险。
- 瑞信需将约600名最高管理人员的职责记录在责任文件中。
- FINMA对瑞信前经理人启动了四项执法程序。
- 瑞信在Greensill基金事件中，对具体索赔缺乏了解和掌控，依赖Greensill自身进行选择和审查。
影响解读
FINMA的调查显示，瑞信的资产管理公司对具体索赔缺乏了解和掌控，实际上是由Greensill自身选择和审查索赔，瑞信还让Greensill以其自身名义安排保险。随着时间的推移，基金的风险特征发生了决定性变化，Greensill将未来尚未产生的索赔转让给基金，为一些信用状况存疑的公司提供了融资。瑞信最初并未意识到这种变化的后果，并且对实际合同欠款数量没有了解或控制，而是依赖Greensill安排的保险。
FINMA还发现，瑞信让本身负责与Greensill业务关系的员工处理关键问题或警告，这些员工缺乏独立性。瑞信甚至多次询问Lex Greensill本人，并依赖其回答向FINMA做出部分虚假和过于积极的陈述。FINMA认定瑞信在数年内严重违反了充分识别、限制和监控风险的监管义务，并在组织结构上存在严重缺陷，未能充分履行作为资产管理人的监管职责。
关键对比
| 项目 | 详情 |
|---|---|
| 基金关闭时间 | 2021年3月 |
| 基金投资总额 | 约100亿美元 |
| 需定期审查的业务关系数量 | 约500个 |
| 需记录职责的最高管理人员数量 | 约600名 |
| 对前经理人的执法程序数量 | 4项 |
未来展望
瑞信已根据自身调查采取了广泛的组织措施，修订了治理结构并加强了控制流程，特别是在基金产品的批准和监控方面。FINMA支持这些措施，同时下令采取其他措施以进一步改善银行集团的风险管理和治理。FINMA将任命一名审计专员来审查这些监管措施的遵守情况。未来，瑞信需在董事会层面定期全面审查其最重要的业务关系（约500个）的交易对手风险，并将最高管理人员的职责记录在责任文件中，若未能防止不当行为，银行必须对其进行制裁，例如减少其可变薪酬。
编辑总结
FINMA对瑞信与Greensill业务关系的执法程序结束，标志着监管机构对瑞信在风险管理和组织结构方面严重违规的正式认定。瑞信被要求采取一系列补救措施，包括高层定期审查关键业务关系和明确高管职责。此外，对前经理人的执法程序可能带来进一步问责。此事件凸显了金融机构在第三方合作中风险管控和治理的重要性。
常见问题解答
问题：FINMA是什么机构？
回答：FINMA是瑞士金融市场监管局，负责监管瑞士的金融市场，包括银行、保险公司、交易所等。
问题：瑞信与Greensill的关系是什么？
回答：瑞信与金融家Lex Greensill及其公司有业务关系，涉及瑞信管理的基金投资于Greensill相关的供应链金融资产。
问题：FINMA对瑞信采取了哪些措施？
回答：FINMA下令瑞信在董事会层面定期审查约500个最重要业务关系的交易对手风险，记录约600名最高管理人员的职责，并任命审计专员审查合规情况。此外，还对前经理人启动了四项执法程序。
问题：瑞信在Greensill事件中的主要问题是什么？
回答：瑞信对具体索赔缺乏了解和掌控，依赖Greensill自身进行选择和审查，未意识到基金风险特征的变化，且让负责业务关系的员工处理关键问题，缺乏独立性，并向FINMA做出部分虚假陈述。
问题：此事件对瑞信的未来影响如何？
回答：瑞信需实施一系列补救措施，加强风险管理和治理，并可能面临对前经理人的进一步执法程序。这可能会影响其声誉和运营，但瑞信已采取一些组织措施。
