背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，英国支付系统监管机构（Payment Systems Regulator，简称 PSR）于2023年6月7日确认了针对银行和支付公司的新要求，旨在确保更多授权推送支付（APP）欺诈受害者能够获得退款。APP欺诈已迅速成为英国乃至全球最严重的欺诈类型之一，对许多人的生活造成毁灭性影响，去年损失总额近5亿英镑。PSR明确了强制赔付在实际操作中的运作方式，并澄清了这对客户和公司的意义。新要求将促使支付文化发生根本性转变，以改善欺诈预防，并让所有公司专注于保护民众。
关键要点
- 强制赔付框架：PSR确认了银行和支付公司必须遵守的新要求，以确保APP欺诈受害者获得退款。
- 立法支持：正在议会审议的《金融服务与市场法案》将消除现有障碍，允许PSR指示公司向客户赔付。该法案预计在2023年获得御准，之后PSR将能够对支付公司执行其要求。
- 时间表：PSR将在2023年底前公布索赔超额和最高赔付水平、关于客户谨慎标准（重大过失）的额外指南以及所有法律文书。新的赔付要求将于2024年生效。
- 透明度提升：除了赔付，监管机构还通过发布公司保护客户免受欺诈的数据、促进情报共享以识别和预防欺诈交易，以及扩大名称检查服务Confirmation of Payee的推广来增加透明度。
影响解读
新规将迫使支付行业从根本上改变其反欺诈文化。银行和支付公司需要投入更多资源用于欺诈预防和检测，否则将面临强制赔付带来的财务成本。对于消费者而言，这意味着在遭遇APP欺诈时获得退款的可能性大幅提高，尤其是那些没有重大过失的受害者。然而，PSR也强调了客户谨慎标准，暗示重大过失可能影响赔付资格。此外，透明度措施将让公众了解各公司在保护客户方面的表现，从而推动行业竞争向更安全的方向发展。
关键对比
| 项目 | 当前状况 | 新要求下 |
|---|---|---|
| 赔付责任 | 自愿赔付，不一致 | 强制赔付，统一标准 |
| 监管权力 | 有限，无法强制 | 法案通过后有权强制执行 |
| 数据透明度 | 有限 | 定期发布公司表现数据 |
| 预防措施 | 各自为政 | 情报共享，扩大Confirmation of Payee |
未来展望
随着《金融服务与市场法案》预计在2023年获得御准，PSR将在2023年底前敲定赔付细节，包括索赔超额和最高赔付水平。2024年新赔付要求正式生效后，英国支付行业将迎来更严格的监管环境。PSR还计划通过数据公开和情报共享进一步推动行业自律，未来可能根据实施效果调整政策。这一系列举措有望为全球其他司法管辖区提供APP欺诈治理的参考模板。
编辑总结
PSR此次确认的新规是英国应对APP欺诈的重要里程碑。通过强制赔付、提升透明度和促进情报共享，监管机构试图在保护消费者与激励公司加强预防之间取得平衡。尽管具体细节尚待公布，但新规无疑将重塑支付行业的责任格局，推动更安全的支付环境。其实施效果值得持续关注。
常见问题解答
问题：什么是APP欺诈？
回答：APP欺诈（授权推送支付欺诈）是指受害者被诱骗授权向欺诈者控制的账户进行支付。这种欺诈通常通过社会工程手段实施，如冒充银行、警察或合法企业。
问题：新规何时生效？
回答：新的赔付要求将于2024年生效。PSR将在2023年底前公布索赔超额、最高赔付水平等具体细节。
问题：哪些机构需要遵守新规？
回答：英国的银行和支付公司都需要遵守PSR的新要求。一旦《金融服务与市场法案》获得御准，PSR将能够对支付公司强制执行这些要求。
问题：客户需要满足什么条件才能获得赔付？
回答：PSR将发布关于客户谨慎标准（重大过失）的额外指南。一般来说，没有重大过失的受害者应能获得赔付，但具体标准有待明确。
问题：PSR还采取了哪些措施来应对APP欺诈？
回答：除了强制赔付，PSR还通过发布公司反欺诈表现数据、促进情报共享以及扩大Confirmation of Payee名称检查服务的推广来提升透明度和预防欺诈。
