背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，全球嵌入式金融平台 Railsbank 于2021年11月2日宣布推出一个全新的行业品类，旨在推动金融服务领域的下一波创新。该品类被命名为“嵌入式金融体验”（Embedded Finance Experiences），代表了嵌入式金融的下一阶段增长，即从基础的银行、卡或金融产品转向更深层次、更丰富的金融体验，这些体验无缝地成为品牌客户旅程的一部分。
Railsbank 委托进行的研究揭示了消费者对新的、改进的金融体验和更好奖励的需求日益增长。研究发现，39%的消费者有兴趣从他们喜爱和信任的品牌处获取信贷、贷款或投资等金融服务；在18-24岁人群中，这一比例上升至51%。同时，41%的消费者对一种信用卡感兴趣，该卡可提供来自他们最喜爱的高街品牌的门票优先购买权、独家优惠或其他高价值奖励。
关键要点
- 新品类定义：Railsbank 推出“嵌入式金融体验”品类，将嵌入式金融从基础产品推向无缝融入品牌旅程的深度体验。
- 消费者需求强劲：39%的消费者希望从信任品牌获取金融服务，18-24岁人群达51%；41%对提供高价值奖励的信用卡感兴趣。
- 平台与品牌更新：Railsbank 推出全球嵌入式金融平台及新品牌标识，这是自2016年成立以来首次重大品牌更新。
- 合作案例：Railsbank 已与 McLaren Racing 车队、Paceline 和 Status Money 等品牌合作，设计并实现嵌入式金融体验。
- 公司增长：五年内，Railsbank 在英國、歐洲、亞太和美國拥有超过450名员工，并接近独角兽地位。
影响解读
Railsbank 此举可能重塑金融服务与品牌之间的关系。通过将金融体验无缝嵌入品牌客户旅程，品牌可以提升用户忠诚度和参与度，而消费者则能在日常互动中获得更个性化的金融解决方案。这一趋势可能促使更多金融机构和品牌合作，推动嵌入式金融从简单的支付、卡产品向更复杂的体验演进，如结合票务、旅行、保险等场景。对于行业而言，这标志着竞争焦点从产品功能转向用户体验和生态整合。
关键对比：传统嵌入式金融 vs. 嵌入式金融体验
| 维度 | 传统嵌入式金融 | 嵌入式金融体验 |
|---|---|---|
| 核心焦点 | 基础银行、卡或金融产品 | 更深层次、更丰富的金融体验 |
| 整合程度 | 作为独立产品提供 | 无缝融入品牌客户旅程 |
| 消费者互动 | 交易型 | 体验型、持续互动 |
| 价值主张 | 便利性、可及性 | 个性化、高价值奖励、独家体验 |
未来展望
Railsbank 的愿景是赋能品牌构建他们一直想象的下一级金融体验，且速度前所未有。随着消费者对无缝金融体验需求的增长，嵌入式金融体验可能成为金融服务业的重要趋势。Railsbank 凭借其全球平台和现有合作，有望在这一新兴品类中占据先机。未来，我们可能会看到更多品牌跨行业整合金融体验，从体育、零售到健康等领域，推动金融与日常生活的深度融合。
编辑总结
Railsbank 推出“嵌入式金融体验”新品类，反映了嵌入式金融正从产品导向转向体验导向。消费者研究数据表明，尤其是年轻群体，对从信任品牌获取金融服务的兴趣浓厚。这一战略不仅为 Railsbank 提供了差异化优势，也可能引领行业向更集成、更个性化的金融体验发展。然而，成功取决于品牌合作深度和技术执行能力，以及能否在监管框架内实现创新。
常见问题解答
问题：什么是嵌入式金融体验？
回答：嵌入式金融体验是 Railsbank 提出的新行业品类，指将更深层次、更丰富的金融体验无缝融入品牌客户旅程，超越基础的银行、卡或金融产品。
问题：Railsbank 委托的研究发现了什么？
回答：研究发现，39%的消费者有兴趣从他们喜爱和信任的品牌获取信贷、贷款或投资等服务，18-24岁人群中达51%；41%的消费者对提供高价值奖励的信用卡感兴趣。
问题：Railsbank 为何推出新品类？
回答：Railsbank 认为嵌入式金融的下一阶段是提供无缝的金融体验，而非仅仅产品。此举旨在抓住巨大且未开发的机会，赋能品牌构建下一级金融体验。
问题：Railsbank 有哪些合作伙伴？
回答：Railsbank 已与 McLaren Racing 车队、Paceline 和 Status Money 等品牌合作，设计并实现嵌入式金融体验。
问题：Railsbank 的公司规模如何？
回答：自2016年成立以来，Railsbank 在五年内增长至在英国、欧洲、亚太和美国拥有超过450名员工，并接近独角兽地位。
