背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，支付服务提供商 Worldline（EPA:WLN）与信用评分提供商 Algoan 于2022年5月4日宣布达成合作协议，将共同开发下一代信用评估解决方案，帮助贷款机构和服务提供商做出更优信贷决策。该服务基于一流的API和机器学习技术，利用开放银行交易数据。
在PSD2框架下，信贷机构、借款人和商户均有机会采用更快速、公平、数据驱动的信用评估方法，为各方带来明显益处。Worldline和Algoan致力于将这些机会推向市场。
关键要点
- Worldline与Algoan合作开发基于开放银行的信用评估工具，结合Worldline的泛欧开放银行覆盖与Algoan的机器学习信用评分专长。
- 该工具利用PSD2框架下的开放银行交易数据，旨在提升信用评分的准确性和处理效率。
- 服务面向银行、信贷机构、贷款公司和服务提供商，可应用于个人金融与消费贷款、汽车金融与租赁、零售贷款与BNPL、保险和公用事业等多个场景。
- Worldline的开放银行API覆盖欧洲19个国家的超过3500家银行。
影响解读
基于开放银行的信用评估为贷款机构和借款人带来显著优势。贷款机构从银行接收数据，确保数据有效性，降低欺诈风险。基于更准确的评估，原本可能被拒绝的申请人可能获得批准。
在用户同意下，贷款机构可访问消费者账户数据，快速了解消费者的实际财务状况，在不造成过度负债风险的前提下满足借款人需求。此外，贷款机构可提供快速、直接的客户旅程，借款人则获得公平的信用评估和更快的审批结果。
关键对比：传统评估 vs. 开放银行评估
| 方面 | 传统信用评估 | 开放银行信用评估 |
|---|---|---|
| 流程 | 涉及不同程度的手动流程和评估 | 自动化、数据驱动 |
| 错误风险 | 易受人为错误影响 | 减少人为错误 |
| 处理时间 | 耗时较长 | 快速审批 |
| 数据准确性 | 可能不准确 | 基于银行数据，有效性高 |
| 消费者体验 | 可能不符合消费者期望 | 更公平、更快速 |
未来展望
Worldline金融服务董事总经理 Michael Steinbach 表示：“在Worldline，我们寻找创新合作伙伴，他们与我们有共同愿景，使我们能够丰富和扩展开放银行服务。作为欧洲领先和最大的开放银行提供商之一，我们致力于释放开放银行的全部潜力。与Algoan合作，我们将能够为客户提供端到端且具有成本效益的白标解决方案，以评估信用价值。”
Algoan方面表示：“开放银行信用评分正迎来发展势头，大型参与者应积极拥抱。我们很高兴与全球领导者Worldline合作，用我们一流的全球信用评分API为其赋能。这一新合作标志着Algoan国际增长的又一里程碑。”
编辑总结
Worldline与Algoan的合作反映了开放银行在信用评估领域的深入应用。通过结合双方优势，该解决方案有望提升信贷决策的效率和准确性，推动欧洲金融服务数字化转型。随着PSD2框架的持续推进，基于开放银行的信用评估或将成为行业标准，为消费者和机构带来更多价值。
常见问题解答
问题：Worldline和Algoan的合作内容是什么？
回答：双方宣布合作开发下一代信用评估解决方案，结合Worldline的开放银行覆盖和Algoan的机器学习信用评分专长，帮助贷款机构和服务提供商做出更优信贷决策。
问题：该信用评估解决方案基于什么技术？
回答：基于一流的API和机器学习技术，利用PSD2框架下的开放银行交易数据。
问题：开放银行信用评估有哪些优势？
回答：为贷款机构降低欺诈风险、提高处理效率；为借款人提供更公平、快速的信用评估和更快的审批结果。
问题：Worldline的开放银行API覆盖范围如何？
回答：覆盖欧洲19个国家的超过3500家银行，Worldline是欧洲最大的开放银行提供商之一。
问题：该解决方案可应用于哪些场景？
回答：可应用于个人金融与消费贷款、汽车金融与租赁、零售贷款与BNPL、保险和公用事业等多个场景。
