背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，总部位于旧金山和都柏林的支付基础设施提供商Stripe宣布，在欧洲推出委托认证（delegated authentication）功能，以提升支付转化率。Stripe的商户现在可以让客户直接在结账流程中完成购买认证。
Wise成为首家采用该功能的发卡行。因此，持卡人在数百万Stripe商户处购物时，不再需要跳转至Wise应用进行认证，而是可以使用设备支持的任何生物识别方式，全程无需离开结账流程。
关键要点
- Stripe推出委托认证功能，将生物识别认证嵌入商户结账流程。
- Wise是首家实施该功能的发卡行，其持卡人可在Stripe商户处直接认证。
- 该功能旨在解决强客户认证（SCA）导致的支付转化率下降问题。
- Stripe动态调整双因素认证方式，以适应购买者的偏好和设备能力。
- 使用该功能的SCA相关支付转化率提升7%，认证速度提高四倍。
影响解读
强客户认证（SCA）是欧盟的一项法规，今年全面推行，旨在减少支付欺诈。发卡行必须使用双因素认证来验证购买者身份。如果发生欺诈，发卡行承担责任，商户无需负责。SCA减少了欺诈，但也抑制了合法的经济活动。Visa估计，由于购买者需要在结账时在不同应用之间切换，符合SCA要求的交易转化率下降了11%。
Stripe的委托认证功能将生物识别认证嵌入商户结账流程，将交易认证责任从发卡行转移至Stripe。在后端，Stripe动态调整双因素认证方式，以适应购买者的偏好和设备能力。例如，iPhone用户可能被要求使用Face ID进行认证。因此，购买者不再在购买过程中被引导离开结账页面，同时商户仍能免受在线支付欺诈的侵害。
关键对比
| 指标 | 传统SCA流程 | Stripe委托认证 |
|---|---|---|
| 认证方式 | 跳转至银行应用或接收一次性验证码 | 在结账流程内使用设备生物识别 |
| 支付转化率 | 下降11%（Visa估计） | 提升7% |
| 认证速度 | 较慢 | 快四倍 |
| 用户体验 | 需切换应用，流程中断 | 无缝衔接，无需离开 |
未来展望
Stripe EMEA业务负责人Matt Henderson表示：“每一英镑和每一欧元都很重要，Stripe高度专注于为用户最大化收入。我们的委托认证功能是提高Stripe商户支付转化率的有力杠杆，这意味着无需他们额外操作就能增加营收。在所有受SCA覆盖的交易中，这每年可能为企业节省数十亿资金。”
目前，TikTok、Nando’s和Deliveroo等企业已在处理Wise持卡人结账时使用Stripe的委托认证。随着更多发卡行和商户加入，该功能有望进一步普及，推动欧洲支付体验的优化。
编辑总结
Stripe推出的委托认证功能，通过将生物识别认证嵌入结账流程，有效解决了SCA法规导致的支付转化率下降问题。Wise作为首家发卡行，其持卡人已体验到更快速、无缝的支付认证。该功能不仅提升了支付转化率和速度，还保持了防欺诈保护，为商户和消费者带来双赢。随着更多企业的采用，这一创新有望在欧洲支付生态中发挥重要作用。
常见问题解答
问题：什么是Stripe的委托认证功能？
回答：委托认证是Stripe推出的一项功能，允许消费者在商户的结账流程内直接使用生物识别等方式完成支付认证，无需跳转至银行应用。
问题：哪些公司已经使用了该功能？
回答：Wise是首家采用该功能的发卡行。TikTok、Nando’s和Deliveroo等商户已在处理Wise持卡人结账时使用Stripe的委托认证。
问题：委托认证如何提升支付转化率？
回答：通过将认证嵌入结账流程，避免了消费者跳转至其他应用导致的中断，从而减少了购物车放弃率。Stripe表示SCA相关交易的转化率提升了7%。
问题：什么是强客户认证（SCA）？
回答：SCA是欧盟的一项法规，要求发卡行使用双因素认证来验证购买者身份，以减少支付欺诈。如果发生欺诈，发卡行承担责任。
问题：委托认证对商户有什么好处？
回答：商户可以提升支付转化率，增加营收，同时仍受到防欺诈保护。此外，认证速度提高四倍，改善了用户体验。
