背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，英国财政部委员会（UK Treasury Committee）于2022年8月24日公布了Visa和Mastercard就近期卡交易费用上涨的书面回应。此次费用调整始于2021年10月，涉及英国与欧洲之间跨境交易的交换费（interchange fees）。在英国脱欧后，欧盟的《交换费条例》（Interchange Fee Regulation）不再适用于英国与欧盟之间的跨境交易，为卡组织提高费率提供了空间。
关键要点
2021年10月，Visa和Mastercard将英国消费者向欧洲企业付款、以及欧洲消费者向英国企业付款的跨境交换费上调：
- 借记卡交易费率从0.2%提高至1.15%；
- 信用卡交易费率从0.3%提高至1.5%。
两家公司在回应中表示，更高的费用反映了跨境交易中更大的欺诈风险，以及银行为预防和检测此类犯罪所承担的成本。它们同时指出，交换费带来的额外收入由发卡行而非卡支付系统本身获得，因此它们并不直接受益于费用上涨。
监管机构担忧
英国支付系统监管机构（Payment Systems Regulator，PSR）此前向财政部委员会表示，尚未看到“证据表明发卡行的成本发生了显著变化”，足以证明费用上涨的合理性。PSR还担忧，这些费用上涨可能表明市场“运作不佳”，并“可能导致英国商户和消费者支付更高的价格”。
关键对比：跨境交换费调整前后
| 卡类型 | 调整前费率 | 调整后费率 |
|---|---|---|
| 借记卡 | 0.2% | 1.15% |
| 信用卡 | 0.3% | 1.5% |
数据来源：英国财政部委员会公布的Visa与Mastercard回应。
影响解读
此次费用上涨正值英国企业面临广泛成本压力之际。财政部委员会主席Mel Stride议员表示：“所有企业，尤其是中小企业，正面临多方面的成本上升，跨境卡费用的增加只会加剧这些压力。至关重要的是，这些企业应拥有一切成功的机会，而不应在此刻背负不成比例的额外成本。”
费用上涨可能最终转嫁给英国商户和消费者，增加交易成本，并引发对市场竞争有效性的进一步审视。
未来展望
英国财政部委员会预计将继续关注卡支付市场的竞争与费用问题。PSR的担忧可能促使监管机构对跨境交换费进行更深入的审查，甚至考虑采取干预措施。Visa和Mastercard则需在欺诈防控成本与市场公平性之间寻求平衡，未来费用调整的合理性将成为持续辩论的焦点。
编辑总结
Visa和Mastercard以欺诈风险为由上调跨境交换费，但监管机构质疑其成本依据。在英国脱欧后监管真空的背景下，这一争议凸显了支付市场公平性与消费者权益保护之间的张力。后续监管动向值得关注。
常见问题解答
问题：Visa和Mastercard何时提高了跨境交换费？
回答：2021年10月，两家公司上调了英国与欧洲之间跨境交易的交换费。
问题：费用上涨的具体幅度是多少？
回答：借记卡费率从0.2%升至1.15%，信用卡费率从0.3%升至1.5%。
问题：为什么英国脱欧后费用可以上涨？
回答：因为欧盟的《交换费条例》不再适用于英国与欧盟之间的跨境交易，该条例原本对交换费设有上限。
问题：Visa和Mastercard如何解释费用上涨？
回答：它们认为跨境交易欺诈风险更高，银行需要承担预防和检测犯罪的成本，因此费用上涨是合理的。
问题：英国支付系统监管机构（PSR）对此有何看法？
回答：PSR表示未发现发卡行成本显著变化的证据，并担忧市场可能运作不佳，导致英国商户和消费者支付更高价格。
