背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，美国联邦存款保险公司（FDIC）已就硅谷过桥银行（Silicon Valley Bridge Bank, National Association）的所有存款和贷款，与第一公民银行（First-Citizens Bank & Trust Company）签订收购与承接协议。该协议标志着硅谷银行倒闭事件进入新的处置阶段。
硅谷过桥银行是在加州金融保护与创新部（California Department of Financial Protection and Innovation）关闭硅谷银行后，由FDIC设立的过渡机构，旨在为FDIC稳定该机构并营销其特许经营权争取时间。
关键要点
- 硅谷过桥银行17家前分行于2023年3月27日（周一）以第一公民银行名义重新开业。
- 硅谷过桥银行的存款人将自动成为第一公民银行的存款人，所有被承接的存款继续由FDIC在保险限额内提供保险。
- 截至2023年3月10日，硅谷过桥银行总资产约1670亿美元，总存款约1190亿美元。
- 交易包括以165亿美元折扣购买约720亿美元资产，约900亿美元证券及其他资产仍留在破产管理程序中由FDIC处置。
- FDIC获得第一公民银行母公司First Citizens BancShares, Inc.的股权增值权，潜在价值最高达5亿美元。
- FDIC与第一公民银行就所购商业贷款签订损失分担协议，双方将分担损失和潜在回收。
- 第一公民银行将承接所有与贷款相关的合格金融合约。
- FDIC估计硅谷银行倒闭给存款保险基金（DIF）造成的成本约为200亿美元，确切成本将在破产管理程序终止时确定。
影响解读
此次交易使硅谷过桥银行的存款人无缝过渡至第一公民银行，避免了存款保险基金直接赔付带来的更大冲击。FDIC通过损失分担协议将商业贷款保留在私营部门，旨在最大化资产回收并减少对贷款客户的干扰。
FDIC获得股权增值权，意味着如果First Citizens BancShares股价上涨，FDIC可能获得额外回收，有助于抵消部分处置成本。然而，FDIC估计的200亿美元损失仍将对存款保险基金产生影响，可能通过向银行收取特别评估费等方式弥补。
关键对比
| 项目 | 金额/内容 |
|---|---|
| 硅谷过桥银行总资产（截至2023年3月10日） | 约1670亿美元 |
| 硅谷过桥银行总存款（截至2023年3月10日） | 约1190亿美元 |
| 第一公民银行购买资产 | 约720亿美元（折扣165亿美元） |
| FDIC保留处置资产 | 约900亿美元证券及其他资产 |
| FDIC获得股权增值权潜在价值 | 最高5亿美元 |
| FDIC估计存款保险基金成本 | 约200亿美元 |
未来展望
随着第一公民银行接手硅谷过桥银行，客户将逐步过渡至第一公民银行系统。在系统转换完成前，客户需继续使用现有分行，直至收到第一公民银行关于系统转换完成的通知。FDIC将继续处置剩余约900亿美元资产，并最终确定破产管理程序成本。
此次交易可能为未来类似银行倒闭处置提供参考模式，即通过收购与承接协议、损失分担协议和股权增值权等工具，平衡存款人保护、资产回收和基金成本。
编辑总结
第一公民银行收购硅谷过桥银行是硅谷银行倒闭事件的重要后续。交易确保了所有存款人受到保护，并将大部分资产转移至私营部门，但FDIC存款保险基金仍面临约200亿美元成本。市场关注此事件对银行业信心和监管政策的长期影响。
常见问题解答
问题：硅谷过桥银行的存款人需要做什么？
回答：存款人将自动成为第一公民银行的存款人，无需采取行动。在收到第一公民银行关于系统转换完成的通知前，应继续使用现有分行。
问题：存款保险是否仍然有效？
回答：是的，所有被第一公民银行承接的存款将继续由FDIC在保险限额内提供保险。
问题：FDIC在此次交易中获得了什么？
回答：FDIC获得了First Citizens BancShares, Inc.的股权增值权，潜在价值最高达5亿美元，并与第一公民银行签订了商业贷款损失分担协议。
问题：硅谷银行倒闭给存款保险基金造成多少成本？
回答：FDIC估计成本约为200亿美元，确切成本将在破产管理程序终止时确定。
问题：未收购的资产将如何处理？
回答：约900亿美元的证券和其他资产将留在破产管理程序中，由FDIC进行处置。
