背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，纽约州金融服务部（NYDFS）于2025年4月10日宣布，Block, Inc. 将支付4000万美元罚款，以和解其违反《银行保密法》/反洗钱（BSA/AML）合规要求的指控。NYDFS调查发现，Block的合规计划存在重大缺陷，违反了该部门对货币传输和虚拟货币业务的监管规定。Block旗下拥有并运营Cash App，这是一个允许用户发送和接收法定货币的点对点传输服务。自2013年起，Block获得NYDFS许可在纽约州开展货币传输业务，自2018年起通过Cash App开展虚拟货币业务。
关键要点
NYDFS的调查揭示了Block在BSA/AML计划中的关键漏洞，主要包括：
- 客户尽职调查不足；
- 未能实施足够的基于风险的控制措施，以防止洗钱和非法活动；
- 未能有效且及时地监控交易；
- 对高风险比特币交易的处理过于宽松，导致大量匿名交易在缺乏适当审查的情况下进行；
- 2019年至2020年间的快速增长导致交易警报严重积压，且Block在相当长一段时间内未予解决。
除了4000万美元的罚款外，Block还被要求聘请一名独立监察员，对其遵守NYDFS法规的情况及补救措施进行全面评估。
影响解读
Block的快速增长加上不充分的BSA/AML控制，创造了一个容易受到犯罪利用的环境。NYDFS表示，根据同意令的条款，独立监察员将确保Block建立成功且有效的合规计划，能够识别和防止非法活动，保护纽约金融体系的完整性。
NYDFS承认Block在整个调查过程中予以合作。该公司已投入大量财务和其他资源，以补救同意令中指出的缺陷。
关键对比
| 项目 | 详情 |
|---|---|
| 罚款金额 | 4000万美元 |
| 监管机构 | 纽约州金融服务部（NYDFS） |
| 违规行为 | BSA/AML合规计划重大缺陷 |
| 额外要求 | 聘请独立监察员 |
| 涉及业务 | 货币传输、虚拟货币（通过Cash App） |
| 持牌时间 | 货币传输：2013年；虚拟货币：2018年 |
未来展望
随着独立监察员的入驻，Block需要对其合规计划进行全面整改，以满足NYDFS的监管要求。此举可能对Block的运营成本及合规流程产生持续影响，同时也向其他虚拟货币和货币传输企业发出信号，表明NYDFS对反洗钱合规的严格监管态度。
编辑总结
此次和解凸显了金融科技公司在快速扩张过程中，必须同步强化反洗钱和合规体系。NYDFS对Block的处罚及独立监察员要求，体现了监管机构对虚拟货币和货币传输业务合规性的高度关注。Block的合作态度及资源投入或有助于其后续整改，但合规之路仍任重道远。
常见问题解答
问题：Block Inc为何被罚款？
回答：因其银行保密法/反洗钱合规计划存在重大缺陷，违反了纽约州金融服务部的货币传输和虚拟货币法规。
问题：罚款金额是多少？
回答：4000万美元。
问题：除了罚款，Block还需做什么？
回答：需聘请独立监察员对其合规计划进行全面评估。
问题：Block旗下哪个产品涉及此案？
回答：Cash App，提供点对点货币传输和虚拟货币服务。
问题：NYDFS调查发现了哪些具体问题？
回答：客户尽职调查不足、风险控制缺失、交易监控不及时、高风险比特币交易审查宽松、交易警报积压等。
